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¿Cómo se puede adquirir una casa sin pago inicial?

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Las ciudades, los estados y las organizaciones sin fines de lucro están ayudando a que la propiedad de vivienda sea más accesible,

25 de Mayo 2022 – Hispanic Solutions Group

Para convertirse en propietario no requiere necesariamente un gran pago inicial ; hay opciones para obtener las llaves sin tener que renunciar a cada dólar de sus ahorros. Aquí hay tres vías principales que pueden ser adecuadas para usted:

1. Vea si califica para un programa respaldado por el gobierno. Los préstamos del

USDA y del VA le permiten obtener una hipoteca sin un pago inicial. Sin embargo, para calificar, deberá cumplir con ciertos criterios relacionados con la ubicación de la propiedad, cuánto dinero gana o si usted o su cónyuge han servido en el ejército.

2. Explore los programas de asistencia para el pago inicial. Las ciudades, los estados y las organizaciones sin fines de lucro están ayudando a que la propiedad de vivienda sea más accesible, en particular para quienes compran una vivienda por primera vez y otros prestatarios de ingresos bajos a moderados. Revise el sitio web de la autoridad de vivienda de su estado para determinar si su situación lo pone en la carrera por un programa con un préstamo para el pago inicial condonable o algún otro tipo de ayuda.

3. Pida ayuda a familiares o amigos. Muchos prestamistas le permiten usar los fondos de regalo de un miembro de la familia, y en algunos casos, un amigo cercano, un sindicato o un empleador, para su pago inicial. Deberá proporcionar una carta de la fuente del regalo que demuestre que no necesita devolver el dinero.

Aquí opciones de hipoteca sin pago inicial

La forma más fácil de evitar un pago inicial es calificar para uno de los dos programas hipotecarios sin pago inicial:

1. Préstamos del Departamento de Agricultura de los estados Unidos (USDA, por su sigla en inglés)

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) respalda los préstamos hipotecarios del USDA , un programa de garantía hipotecaria para quienes compran una casa en un área rural designada. Los préstamos del USDA no requieren un pago inicial, pero los prestatarios deben cumplir con los requisitos de crédito e ingresos para calificar y, en algunos casos, ser compradores de vivienda por primera vez. Puede verificar su elegibilidad a través del sitio web del USDA .

Aunque no hay un pago inicial con un préstamo del USDA, hay una tarifa de garantía inicial, que los prestatarios pueden incorporar al costo de la hipoteca. Si bien no pagará dinero inicialmente si elige transferirlo al préstamo, tenga en cuenta que se suma al saldo y devengará intereses durante el plazo del préstamo, lo que significa que pagará más en general.

2. Préstamos VA. Asuntos de Veteranos de EE.UU. (VA, por sus siglas en ingles)

Si es miembro del servicio militar, veterano o cónyuge sobreviviente, podría ser elegible para un préstamo de VA respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA) sin pago inicial. No existe un seguro hipotecario con este tipo de préstamo, pero al igual que un préstamo del USDA, debe pagar una tarifa de financiamiento por adelantado , que puede incorporarse a la hipoteca.

Otra ventaja de los préstamos VA es que muchos prestamistas ofrecen tasas más competitivas para estos productos, lo que le ayuda a ahorrar bastante dinero durante la vigencia del préstamo.

Opciones de hipoteca con pago inicial bajo

Si no califica para uno de los préstamos hipotecarios sin pago inicial, es posible que aún pueda comprar una casa con la segunda mejor opción: una hipoteca de pago inicial bajo. Estas son algunas de las opciones disponibles:

1. Préstamos de la FHA : respaldado por la Administración Federal de Vivienda (FHA), un préstamo de la FHA solo requiere un 3,5 % de pago inicial con un nivel de crédito tan bajo como 580 (si tiene un puntaje de crédito entre 500 y 579, es posible que pueda calificar con un pago inicial más alto del 10 por ciento). Es una opción popular para los compradores de vivienda con un crédito menos que perfecto. Al igual que otros programas asegurados por el gobierno, los prestamistas hipotecarios privados ofrecen préstamos FHA, por lo que es posible que también deba cumplir con los criterios de un prestamista para calificar. Además, debe pagar el seguro hipotecario de la FHA , que se suma a su pago mensual y al costo del

préstamo.

2. Hipoteca HomeReady: la hipoteca HomeReady de Fannie Mae, disponible a través de muchos prestamistas hipotecarios, está respaldada por Fannie Mae, una empresa patrocinada por el gobierno (GSE). El requisito de pago inicial de un préstamo HomeReady es del 3 por ciento y el préstamo en sí ofrece una suscripción flexible. Entre otras hipotecarias que también ofrecen su disponibilidad

Aquí los Pros y Contras de una hipoteca sin pago inicial

La posibilidad de comprar una casa con muy poco o ningún pago inicial puede ser atractiva, pero también tiene sus inconvenientes. (sus Pros y sus Contras)

-Los Pros

Puede comprar una casa antes. Cuando no tiene que hacer un pago inicial sustancial, es más fácil comprar una casa antes, especialmente si se encuentra en un área donde los precios de las casas están subiendo. Alternativamente, si desea aprovechar una buena oferta o una caída en el mercado, puede moverse rápido sin tener que perder tiempo ahorrando para el pago inicial.

Puede tener más efectivo a mano. Incluso si tiene suficiente para hacer un pago

inicial considerable, es posible que desee tener efectivo a mano para remodelar o alcanzar algún otro objetivo. Con una hipoteca de pago inicial bajo o cero, ese efectivo adicional permanece disponible para usted.

Los Contras

Tendrá poca o ninguna equidad. Cuando comienza con un préstamo hipotecario sin pago inicial, no tiene mucho o nada de valor líquido en su casa al principio porque debe casi el 100 % del valor de la casa. Eso significa que no podrá aprovechar su capital en una emergencia y, durante una recesión, podría terminar debiendo más de lo que vale por la casa, lo que dificulta la venta y mudanza si es necesario.

Su tasa de interés puede ser más alta. En algunos casos, es posible que deba pagar una tasa hipotecaria más alta por un préstamo con pago inicial reducido o sin pago inicial.

Necesitará una hipoteca más grande, lo que se traduce en costos más altos. Cuanto menos deposite, más tendrá que pedir prestado, lo que significa que pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.

Es posible que su oferta por una vivienda no parezca tan atractiva. Es un mercado inmobiliario competitivo en la mayoría de los lugares del país. Si alguien más hace una oferta por una casa con un gran pago inicial, ese comprador podría parecer una mejor apuesta para una transacción sin problemas a los ojos del vendedor.

¿Cómo ahorrar para el pago inicial?

Si usted desea hacer un pago inicial más pequeño o quiere emitir un cheque más grande, es crucial delinear un plan de ahorro. Por lo que los expertos recomiendan, estos consejos

para comenzar a guardar dinero:

Calcule su presupuesto. Cuando solicite una hipoteca, los prestamistas analizarán en profundidad sus finanzas, así que determine cuánta casa puede pagar de manera realista . Una vez que tenga una idea de su presupuesto mensual, puede hacer los cálculos para determinar su meta objetivo para el pago inicial.

Reduzca los costos en todo lo posible. Ahorrar dinero no se trata solo de ganar más; se trata de gastar menos. A medida que comience a desarrollar un fondo de pago inicial, analice sus gastos mensuales y piense cómo reducir algunos gastos.

Encuentre programas de ahorros equivalentes. Ahorrar para el pago inicial no tiene que recaer todo sobre sus hombros. Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen un impulso que iguala sus ahorros hasta una cierta cantidad en dólares. También existen algunos programas de igualación de dólares a través de agencias estatales de financiación de viviendas.

Asegúrese de que sus ahorros también estén generando ganancias. Si bien tendrá dificultades para encontrar una tasa de interés lucrativa en una cuenta de ahorros sin riesgo , existen bancos y uniones de crédito que pagan un rendimiento superior al promedio de sus depósitos. Cuando ahorra para comprar una casa, cada dólar cuenta.

Lo que usted debe saber

A medida que aumentan los precios de las viviendas, alcanzar el pago inicial del 20 por ciento que se cotiza a menudo se vuelve cada vez más difícil para muchos compradores de viviendas. Entonces no permita que la necesidad de una gran suma de dinero lo desanime de intentar ser propietario de una casa.

Existen muchos programas que pueden ayudarte a comprar una casa sin pago inicial o con solo una fracción del precio de compra. Compare todas sus opciones de préstamos y, lo que es más importante, compare varios prestamistas. Al comparar la compra de una hipoteca , podrá obtener la mejor oferta que tenga sentido con sus ahorros y presupuesto.

Si usted tiene alguna interrogante relacionada con las finanzas, créditos en los Estados Unidos  y otros temas afines, pero no sabe a quién acudir, contáctese con nosotros acudiendo a Hispanic Solutions Group, escribiendo a info@hispanicsolutionsgroup.com.

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