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Agencias de cobranza: Comprenda sus derechos como consumidor

que es una agencia de cobranza
Las empresas suelen vender sus cuentas por cobrar morosas a una empresa de cobranza de deudas y se complica su situación.

29 de Abril 2022 – Hispanic Solutions Group

Las empresas suelen vender sus cuentas por cobrar morosas a una empresa de cobranza de deudas y se complica su situación. Si bien puede ser frustrante y preocupante quedarse atrasado en los pagos, cuando comienzan las llamadas de las agencias de cobranza, agregándole un nuevo nivel de estrés. En ese caso, usted comprenda qué derechos tiene como consumidor, aprenda lo que las agencias de cobranza pueden y no pueden hacer, luego tome las medidas necesarias para resolver el problema.

Aquí las reglas del proceso de cobro de deudas implementadas para proteger a los consumidores.

Conocido es que la Comisión Federal de Comercio (FTC) hace cumplir la  Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)  en los Estados Unidos. La FDCPA prohíbe a los cobradores de deudas utilizar prácticas abusivas, injustas o engañosas al intentar cobrar una deuda.

La FDCPA considera como cobrador de deudas a cualquier persona que cobra regularmente deudas con otros. Esto significa que las agencias de cobranza, los abogados que cobran deudas y las empresas que compran deudas y luego tratan de cobrarlas están cubiertas.

La FDCPA se aplica a las deudas personales, familiares y domésticas, incluido el dinero que debe en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, facturas médicas y su hipoteca. No se aplica a las deudas contraídas por el funcionamiento de una empresa.

Cuando un cobrador de deudas llama, debe hacer un seguimiento dentro de los cinco días con un aviso de validación; por escrito. Este aviso debe especificar el nombre del acreedor al que le debe dinero, cuánto debe y cómo proceder si usted cree que no debe el dinero.

Debe responder por escrito dentro de los treinta días posteriores a la recepción del aviso de deuda para evitar que el cobrador tome medidas o se comunique con él. Si tiene alguna prueba de que la deuda ha sido pagada, también debe proporcionarla. Su carta y cualquier prueba que impugne la deuda deben llegar al lugar de trabajo del cobrador dentro de los treinta días.

Es posible que desee hablar con el cobrador de deudas al menos una vez para ver si puede

resolver el problema, pero si decide que no desea que el cobrador se comunique con usted nuevamente, documente por escrito. Enviar una carta no resuelve la deuda y no detendrá la acción para cobrar la deuda, pero puede afectar la forma en que el cobrador se comunica con usted. Si un abogado lo representa con respecto a la deuda, el cobrador de deudas debe tratar con el abogado y NO con usted.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)  actualizó las prácticas que utilizan los cobradores de facturas  cuando se comunican con los consumidores y lo que las personas pueden hacer.

Lo que los cobradores PUEDEN y NO PUEDEN hacer:

PUEDE comunicarse con usted por teléfono, carta, correo electrónico, mensaje de texto o  redes sociales  siempre que se identifiquen como cobradores de deudas.

NO PUEDE pretender ser otra persona, como una agencia gubernamental o una empresa de informes crediticios, ni utilizar un nombre de empresa falso.

PUEDE contactarlo en el trabajo a menos que usted les diga que no puede recibir llamadas allí.

NO PUEDE llamar antes de las 8 a. m. O después de las 9 p. m. (A menos que esté de acuerdo)

PUEDE contactar a otras personas acerca de usted para encontrar su dirección, número de teléfono y lugar de trabajo, pero NO PUEDE contactarlos más de una vez o discutir su deuda con ellos (excepto con su cónyuge o su abogado).

EL DATO.- La  FDCPA  detalla más prácticas que están fuera del alcance de los cobradores de deudas, incluido el acoso, las declaraciones falsas y las prácticas injustas.

Que debe hacer al tratar con una agencia de cobranza

Lleve un registro de todas las llamadas que reciba de una agencia de cobranza y guarde todos los estados de cuenta escritos. No proporcione información personal o financiera hasta que haya confirmado que la agencia de cobranza es legítima. Si puede llegar a un acuerdo para pagar mensualmente o reducir su deuda, obtenga los detalles por escrito. Cuando pague su deuda, asegúrese de obtener y guardar la documentación de la deuda resuelta.

¿Qué debe hacer si lo demanda una deuda cobrada?

Usted no ignore una citación judicial. Un cobrador de deudas puede demandar para cobrar una deuda y un fallo judicial puede resultar en que terceros, como su banco o empleador, entregan fondos para pagar su deuda. Si no se presenta en la corte, está perdiendo la oportunidad de luchar contra el embargo. Asegúrese de que usted o su abogado respondan a una demanda antes de la fecha que figura en los documentos judiciales.

¿Qué debe hacer si un cobrador de deudas violan la ley?

Si cree que un cobrador de deudas ha violado la ley en sus tratos con usted, tiene un año desde la violación para demandar. Recuerde que incluso si el cobrador de deudas violan la ley, una deuda legítima no desaparece.

Hay agencias gubernamentales a las que puede acudir en busca de ayuda: En los Estados Unidos, la oficina del Fiscal General de su  estado , la  FTC y la  CFPB  pueden ayudar. Muchos estados tienen sus propias leyes de proceso de cobro de deudas y la oficina del Procurador General puede ofrecer asistencia.

El cobro de deudas también es una oportunidad para que los estafadores recopilen información personal  haciéndose pasar por servicios de crédito o alivio de deudas, lo cual se debe denunciar ante las autoridades.

Si usted tiene alguna interrogante relacionada con las finanzas, créditos en los Estados Unidos  y otros temas afines, pero no sabe a quién acudir, contáctese con nosotros acudiendo a Hispanic Solutions Group, escribiendo a info@hispanicsolutionsgroup.com.

Si necesita hacer una cita puede pedirlo a aquí o accediendo a información financiera en YouTube, El canal del crédito, nuestros especialistas a cargo Jessica Aliaga-Froelke les estarán informando cualquier inquietud en torno a este y otros temas financieros de interés general y de orientación como en el presente tema, hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome sus decisiones económicas más importantes, también le invitamos a seguir nuestras redes sociales: LinkendIn, Facebook, Twitter, Tiktok e Instagram.