Actividad bancaria de todos es controlada por empresa privada

Actividad bancaria
Cualquiera que haya abierto alguna vez una cuenta bancaria en los Estados Unidos, probablemente tenga un registro en ChexSystems.

ChexSystems es una agencia particular, de informes crediticios del consumidor, que recopila información sobre cuentas de depósito cerradas en bancos y cooperativas de crédito. Rastrea todo lo relacionado con cheques, problemas con cuentas de depósito, también cheques sin fondos.

Proporciona servicios de verificación de cuentas principalmente para instituciones financieras. Recopila e informa datos sobre solicitudes, aperturas y cierres de cuentas corrientes, incluidos los motivos del cierre de la cuenta. Chex Systems es propiedad de la subsidiaria eFunds de Fidelity National Information Services Inc.

Si ha tenido sobregiros y cargos impagos, es posible que se incluyan en su informe de ChexSystems. Es probable que su informe de ChexSystems no afecte sus puntajes crediticios, pero, puede afectar si un banco o cooperativa de crédito debe aprobar su solicitud para abrir una nueva cuenta.

Cualquiera que haya abierto alguna vez una cuenta bancaria en los Estados Unidos, probablemente tenga un registro en ChexSystems.

La entidad solo reporta información negativa, incluidas todas las transgresiones bancarias que usted (o alguien que se hace pasar por usted) cometió en los últimos cinco años.

Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de divulgación del consumidor, si lo solicita, una vez cada 12 meses. ChexSystems proporciona todos los informes de divulgación del consumidor y de puntuación del consumidor de forma gratuita.

Cuando solicita abrir una nueva cuenta corriente o de ahorros, es probable que el banco o la cooperativa de crédito revisen su historial bancario a través de ChexSystems,

Necesitan de la información para poder tomar decisiones sobre la gestión de su salud financiera. Los elementos negativos o un informe poco excelente podrían afectar su capacidad para abrir una nueva cuenta bancaria.

Las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) recopilan y rastrean datos sobre su historial crediticio para crear su informe crediticio y la puntuación crediticia que utilizan los prestamistas para determinar su solvencia.

ChexSystems es otra agencia de informes del consumidor, pero mientras las agencias de informes crediticios rastrean el historial crediticio, ChexSystems rastrea su historial bancario para determinar su riesgo bancario. Luego, las instituciones financieras utilizan la información para evaluar si deben agregarlo como uno de sus clientes o miembros.

ChexSystems recopila información de personas de instituciones financieras sobre cuentas corrientes y de ahorro cerradas. Esos problemas se incluirán si ha tenido problemas bancarios en el pasado.

Cuando envía una solicitud de nueva cuenta, el banco o entidad financiera envía una consulta a ChexSystems solicitando su informe y puntuación de riesgo. Luego, la cooperativa de crédito o el banco evalúa la información para determinar su riesgo financiero y si debe abrir la cuenta solicitada.

Los minoristas también pueden obtener el informe y revisar el historial de cheques sin fondos de un cliente para determinar si aceptan un cheque como pago.

Los reportes de ChexSystems incluyen la siguiente información:


  • Cierres de cuentas y consultas

  • Cheques sin fondos

  • Alertas de seguridad contra robo de identidad

  • Sobregiros

  • Sospecha de actividad fraudulenta

  • Cargos por sobregiro impagos

  • Saldos negativos impagos

Consecuencias de un informe negativo de ChexSystems


  • Cheques denegados

  • Dificultad para calificar para una tarjeta de crédito

  • Dificultad para abrir una nueva cuenta bancaria

  • Comisiones bancarias más altas

  • Acceso limitado al pago automático de facturas o protección contra sobregiros

En otras palabras, un informe deficiente puede limitar su acceso a servicios financieros básicos como depósito directo, emisión de cheques o protección contra sobregiros.

ChexSystems conserva la información durante cinco años, por lo que se eliminará con el tiempo si no se puede resolver todo.

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