A los 40 años de edad debe pensar seriamente en sus fondos de jubilación

Fondos de jubilación
A los 40 años, es de esperar que hayas desarrollado habilidades que te hagan valioso en el lugar de trabajo.

Expertos en finanzas señalan que las personas deben tener ahorrado a los 30 años, el equivalente de su salario anual, si gana $55,000 por año, cuando cumpla 30 años debería tener $55,000 ahorrados.

Ahorro a los 40 años, tres veces tus ingresos. Ahorros a los 50 años, seis veces tus ingresos.

Celebrar su 40 cumpleaños también puede ser estresante si le preocupa estar financieramente por detrás de sus pares. Es posible que esté empezando a pensar más seriamente en sus objetivos de jubilación.

A los 40 años, debería haber ahorrado un poco más de $185,000 si gana un salario promedio y sigue la pauta general de que debería haber ahorrado aproximadamente tres veces su salario para ese momento.

El salario medio de los empleados a tiempo completo de entre 35 y 44 años es de fue de 62.244 dólares, según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos.

No existe una cifra o regla estricta que se aplique a todos. Una buena meta de ahorro depende no sólo de su salario, sino también de sus gastos y de cuánta deuda tiene.

Si le falta saldo de ahorros, no entre en pánico. Probablemente todavía le queden décadas de trabajo e inversión para construir sus ahorros. Pero no puede demorar más. Es fundamental aumentar su tasa de ahorro, aunque requerirá cierto sacrificio.

Ahorro promedio a los 40

No tiene $185,000 ahorrados, tampoco lo hace la persona promedio de 40 años. Sólo alrededor del 55% de las personas entre 35 y 44 años tienen una cuenta de jubilación, y el saldo medio es de 60.000 dólares.

Cómo ahorrar más dinero a los 40 años

Si está atrasado en ahorrar dinero a los 40 años, probablemente todavía le queden dos décadas o más para recuperar el tiempo perdido. Pero también se ha perdido el crecimiento compuesto sustancial que habría obtenido si hubiera comenzado a ahorrar dinero a los 25 o 30 años. Aún es posible ponerse al día, pero tendrá que ahorrar más para asegurarse de no quedarse con un déficit de ahorros para la jubilación.

Consejo

Negocia tu salario

Quizás pienses que si no puedes ahorrar dinero, tu problema es gastar de más.

Pero ese no es siempre el caso. A veces el problema es que sus ingresos simplemente no son suficientes para cubrir las cuentas y ahorrar lo suficiente para la jubilación.

A los 40 años, es de esperar que hayas desarrollado habilidades que te hagan valioso en el lugar de trabajo.

Si ha estado en su trabajo durante mucho tiempo, investigue su salario utilizando sitios como Glassdoor y Payscale, junto con los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, para asegurarse de que le paguen de manera competitiva.

Si su salario es bajo, puede ser el momento de argumentar que merece un aumento basado en sus logros, o comenzar a buscar un puesto nuevo y mejor remunerado.

Si trabaja por cuenta propia, puede que sea el momento de reevaluar sus tarifas por hora o por contrato.

Si no cree que sea factible obtener un aumento de sueldo o cambiar a un trabajo mejor remunerado, considere si es posible obtener ingresos adicionales.

Recaudar $100 adicionales por semana de ingresos después de impuestos e invertir ese dinero podría agregar casi $300,000 a sus ahorros durante 20 años,

Si utiliza la tarjeta de crédito o débito incorrecta, podría costarle mucho dinero. A nuestros expertos les encanta esta mejor opción, que presenta una APR inicial del 0% durante 15 meses, una increíble tasa de devolución de efectivo de hasta el 5% y, de alguna manera, todo sin tarifa anual.

Una emergencia es una de las mayores amenazas para su planificación de jubilación. Si se enferma o pierde ingresos cuando el mercado de valores está a la baja, corre el riesgo de tener que retirar dinero de sus cuentas de jubilación con pérdidas, y también de tener que pagar impuestos y una multa por retiro anticipado.

Haga que, ahorrar seis meses de gastos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento sea una alta prioridad a los 40 años. En su juventud, un fondo de emergencia de tres meses puede haber sido suficiente. Pero, a medida que envejece, las posibilidades de sufrir una emergencia médica son mayores. Sus requisitos para un fondo de emergencia también aumentan cuando tiene hijos o compra una casa.

Una vez que haya establecido su fondo de emergencia de seis meses, si tiene tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, liquidarlos será su próxima prioridad. Luego utilice el dinero que gastaba en pagos para invertir más en su jubilación.

Priorice las cuentas de jubilación Roth

Si está tratando de ponerse al día con sus ahorros invirtiendo en una cuenta de jubilación individual, elegir una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional es una decisión inteligente.

Este año no obtendrás una reducción de impuestos por contribuir, pero cuando te jubiles, tus retiros estarán libres de impuestos. Tener una fuente de ingresos libre de impuestos durante la jubilación es invaluable, especialmente si se jubila un poco antes de alcanzar su objetivo de ahorro.

Muchos planes 401(k) ahora ofrecen una opción Roth 401(k) además de un plan tradicional con impuestos diferidos. Si tiene una cuenta de jubilación patrocinada por su empleador, consulte con su departamento de recursos humanos para averiguar si existe una versión Roth de su plan.

Establecer límites para ayudar a la familia

Muchas personas pasan a formar parte de la generación sándwich a los 40 años porque crían a sus propias familias y al mismo tiempo intentan ayudar a sus padres ancianos.

Cuando está atrasado en sus propios objetivos de ahorro, debe establecer límites estrictos sobre cuánto puede permitirse para ayudar con los gastos de otros.

Si desea ayudar a mantener a sus padres, incluya la cantidad que pueda pagar en su presupuesto. Comunícate con tus padres y hermanos sobre lo que pueden esperar de ti.

También debe priorizar sus ahorros para la jubilación sobre los ahorros para la educación universitaria de sus hijos. Esto puede ser difícil, pero sus hijos tienen más opciones para financiar su educación (como ayuda financiera, préstamos estudiantiles y trabajo a tiempo parcial) que las que usted tendrá si se jubila con pocos ahorros

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Realista acerca de la planificación de la jubilación

La jubilación puede parecer una meta abstracta cuando tienes entre 20 y 30 años, pero a los 40 puede comenzar a materializarse en un horizonte no muy lejano. Esto puede crear una nueva sensación de urgencia en cuanto a ahorrar dinero, lo cual es bueno.

Asegúrese de establecer objetivos realistas, especialmente si se está poniendo al día con sus ahorros. No planee jubilarse anticipadamente a los 50 años ni reclamar el Seguro Social tan pronto como cumpla 62 años si está atrasado en sus objetivos de ahorro.

La mayoría de los planificadores financieros recomiendan reemplazar entre el 70% y el 80% de sus ingresos cuando se jubile, así que tenga en cuenta esta pauta cuando comience a hacer planes de jubilación.

A los 40 años, todavía tienes tiempo para ahorrar para la jubilación, pero tampoco tienes tiempo que perder. Algunos sacrificios a corto plazo ahora darán buenos resultados en un par de décadas.

Te recomendamos este video para que sepas como puedes abrir una cuenta de ahorros:

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