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Hispanic Solutions Group¿Qué es el puntaje de crédito?

¿Qué es el puntaje de crédito?

¿Qué es el puntaje de crédito?

El puntaje o puntuación de crédito es un sistema utilizado por los otorgantes de crédito que los ayuda a determinar si le extenderán o no un crédito. Este sistema también se puede utilizar para establecer los términos que le ofrecerán o la tasa que pagará por el préstamo.

Este sistema recolecta información de su informe de crédito sobre sus experiencias de crédito previas, como por ejemplo, su historial de pago de facturas, la cantidad y tipo de cuentas que posee, si es puntual en el pago de sus cuentas, las acciones de cobranza iniciadas en su contra, sus deudas pendientes de pago y la antigüedad de sus cuentas. Usando un programa estadístico, los otorgantes de crédito comparan esta información con el historial de repago de préstamos de otros consumidores con perfiles similares. Por ejemplo, un sistema de puntaje de crédito asigna puntos a cada uno de los factores que sirven para predecir cuáles son los candidatos con más probabilidades de pagar una deuda. La cantidad de puntos obtenidos —o sea el puntaje de crédito— ayuda a predecir su capacidad de repago, o sea, las probabilidades de que usted pague un préstamo y cumpla con los pagos en las fechas establecidas.

Algunas compañías de seguros usan la información de los informes de crédito y también la combinan con otros factores para predecir el nivel de probabilidad de que usted presente una reclamación de cobro del seguro y también para prever el monto de la reclamación. Las compañías de seguros pueden consideran esta información al momento de tomar la decisión de emitir un seguro y determinar el monto de la prima que le cobrarán. Los puntajes de crédito que utilizan las compañías de seguros también se denominan “puntajes de seguro” o “puntajes de seguro basados en los antecedentes de crédito”.

¿Son confiables los sistemas de puntaje de crédito?

Los otorgantes de crédito o las compañías de seguros puedan evaluar regularmente muchas características diferentes de millones de solicitantes aplicando sistemas de puntaje de crédito. Pero para que los sistemas sean estadísticamente válidos, el muestreo debe ser lo suficientemente grande. Por lo general, los sistemas de puntaje de crédito varían entre los diferentes negocios y compañías que los utilizan.

Por lo general, cuando los sistemas de puntaje de crédito están diseñados correctamente, permiten tomar decisiones de manera más rápida, exacta e imparcial que si lo hiciera una persona. Además, algunos otorgantes de crédito diseñan sus propios sistemas de modo que a algunos de los solicitantes que obtienen un puntaje que no es lo suficientemente alto para aprobar fácilmente la evaluación o que obtienen un puntaje que no es lo suficientemente bajo como para reprobar la evaluación, se los deriva a un gerente de crédito que decidirá si la compañía o el prestador les extenderá el crédito solicitado. Esto puede dar lugar a una negociación entre el gerente de crédito y el potencial prestatario.

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