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7 formas de comenzar a mejorar su puntaje crediticio

mejorar su puntaje crediticio
Mejorar el crédito no es una ciencia exacta, por lo que nadie puede decirle exactamente cuándo o cuánto aumentará su puntaje.

17 de Noviembre – Hispanic Solutions Group

Mejorar el crédito no es una ciencia exacta, por lo que nadie puede decirle exactamente cuándo o cuánto aumentará su puntaje. Pero si usa estos consejos, puede progresar y mantenerse motivado en el camino.

  1. Revise su informe crediticio

Una de las formas más efectivas de mejorar su crédito es revisar su informe crediticio y disputar la información inexacta. Los errores en el informe de crédito son comunes y es posible que tenga cuentas en su informe de crédito que no le pertenezcan. Si hay errores con marcas despectivas, como pagos atrasados, y los disputa con éxito, podría mejorar su puntuación en un tiempo relativamente corto. Por lo general, puede ver sus informes crediticios de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado por el gobierno federal para obtener informes crediticios gratuitos.  Pero las agencias han puesto a disposición informes crediticios semanalmente hasta abril de 2022 debido a la pandemia de COVID-19.

  1. Configurar pagos automáticos

Hacer todos sus pagos a tiempo es crucial. “Si no realiza los pagos, eso dañará su puntaje crediticio de manera severa y muy rápida y llevará algún tiempo recuperarse”, dice Rod Griffin , director senior de educación y conciencia del consumidor de Experian. “Los pagos atrasados ​​permanecen en el informe crediticio durante siete años a partir de la fecha del pago atrasado y pueden reducir las puntuaciones durante todo ese tiempo”, explica. Para reducir el riesgo de olvidar un pago hasta después de su vencimiento, configure sus pagos automáticos vinculados a su cuenta bancaria. Como beneficio adicional, algunos prestamistas de préstamos para estudiantes y préstamos personales ofrecen descuentos en las tasas si se inscribe en AutoPay, lo que reduce su tasa de interés.

  1. Pagar la deuda existente

Si está buscando resultados rápidos, pagar la deuda existente puede ser la forma más efectiva de aumentar su crédito. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito reduce la utilización de su crédito. Una vez que los acreedores reporten el nuevo saldo a las agencias de crédito, usted podría ver un aumento en su puntaje crediticio en tan solo 30 días. Debido al gran impacto que puede tener el pago de deudas, es una de las formas más recomendadas de mejorar su crédito. “Si tiene una ganancia inesperada, aplíquese a la deuda de su tarjeta de crédito”, sugiere Block. “No solo aumentará su puntaje crediticio al reducir la utilización del crédito, sino que también ahorrará dinero porque no pagará tanto en intereses”, dice. 

  1. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Para aquellos con mal crédito o sin crédito, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una buena opción si necesita una tarjeta de crédito. Deposita un depósito de seguridad que actúa como límite de crédito. Puede usar la tarjeta para compras y, una vez que alcance el límite, no podrá realizar otra compra hasta que realice un pago. Con el tiempo, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a generar crédito si usa su tarjeta de manera responsable y hace todos sus pagos a tiempo.

  1. Solicite un préstamo crediticio

¿Y si empiezas de cero? Si no tiene ningún historial crediticio, es posible que desee considerar un préstamo generador de crédito. Cuando abre una cuenta de creación de crédito, el prestamista mueve el monto del préstamo a una cuenta de ahorros bloqueada. Realiza pagos a plazos para el prestamista durante un período de seis a 24 meses. A medida que realiza los pagos, el prestamista informa su actividad a la oficina de crédito. Al final del plazo del préstamo, el prestamista le entrega los fondos. Solo tenga en cuenta que retrasar los pagos puede dañar aún más su crédito, ya que los pagos atrasados ​​ ​​también se informan a las agencias de informes crediticios. Según el CFPB , los participantes que no tenían deuda existente cuando sacaron el préstamo vieron aumentar sus puntajes crediticios en 60 puntos, una mejora suficiente para que un prestatario pudiera ingresar en un rango de puntaje mejor. Por ejemplo, alguien con un puntaje de 620 (Regular) podría subir a 680 (Bueno), ayudándolo a calificar para mejores tarifas.

  1. No malgastes tu dinero

Muchas empresas de alivio de la deuda hacen grandes promesas. Pero debes tener cuidado. La CFPB emitió un aviso al consumidor advirtiendo a la gente sobre los servicios de reparación de crédito pagados. Las tarifas que cobran estas empresas suelen ser elevadas y usted puede lograr los mismos resultados por su cuenta.  A pesar de lo que puedan afirmar algunas empresas, la información negativa precisa no se puede eliminar de sus informes crediticios, dice Griffin. Por lo que podría terminar pagando el dinero que tanto le costó ganar a cambio de nada. En su lugar, concéntrese en mantenerse al día con sus pagos, mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y evitar nuevas líneas de crédito para mejorar su crédito.

  1. Pide ayuda

Si tiene mal crédito y está abrumado por las deudas, comuníquese con una agencia de asesoría crediticia. Un asesor certificado de deudas o crédito puede ayudarle a crear un presupuesto, desarrollar un plan de pago de deudas e incluso negociar con sus acreedores. 

Si usted tiene alguna interrogante relacionada con las finanzas, créditos y otros temas afines, pero no sabe a quién acudir, contáctese con nosotros acudiendo a Hispanic Solutions Group, escribiendo a info@hispanicsolutionsgroup.com, comunicándose al 612-216-1599 o accediendo a información financiera en YouTube, El canal del crédito, nuestros especialistas a cargo de la Señora Jessica Aliaga les estarán informando cualquier inquietud en torno a este y otros temas financieros de interés general y de orientación como en el presente tema, hoy le alcanzamos el siguiente informe a fin de que tome sus decisiones económicas más importantes, también le invitamos a seguir nuestras redes sociales: LinkendIn, Facebook, Twitter e Instagram.